La referencia del factoring

El factoraje, también conocido como factoring, es un método de financiación en el que el propietario de una empresa transfiere facturas a una empresa de factoraje a cambio de fondos inmediatos. El empresario recibe una cantidad equivalente al importe de la factura, generalmente tras deducir los costes, antes de los plazos de pago acordados.

A diferencia de un préstamo, el factoraje no exige el reembolso por parte del empresario, ya que es el cliente quien paga directamente al factor. Esto no significa que la empresa tenga dificultades financieras; al contrario, puede simplemente permitirle gestionar su tesorería de forma más eficaz.

Por desgracia, algunos conceptos erróneos han empañado la imagen del factoring, como la idea de que muchos factores cobran comisiones ocultas, no financian la totalidad de la factura y tardan semanas en efectuar los pagos. Sin embargo, la realidad suele ser distinta : el factoraje ofrece a las empresas una solución para mantener la tesorería cuando se enfrentan a plazos de pago prolongados, dándoles tranquilidad financiera.

Mientras usted vende un bien o servicio a una empresa, esta debe pagarle dentro de 60 a 90 días. Sin embargo, usted necesita liquidez lo antes posible. Recurriendo a un factor puede ser pagado en 24 horas. La factorización es una técnica de financiación y cobro de deudas de empresas donde estas ceden sus facturas a una entidad de crédito aquí llamada factor para obtener financiación anticipada y subcontratar su gestión a cambio de un pago en 24 a 48 horas. Esto permite mejorar los flujos de liquidez de las empresas.

El proceso de factoring generalmente también incluye servicios como la evaluación de la solvencia de los clientes y el cobro de deudas, lo que permite al facturado minimizar los riesgos asociados con los malos pagadores. Además, el factor se encarga de todo el proceso de seguimiento y cobro en caso de impago, liberando así a la estructura de las tareas administrativas relacionadas con la gestión de sus cuentas por cobrar. Esta es una solución de factoring particularmente atractiva para las pequeñas y medianas empresas que no tienen los recursos necesarios para gestionar efectivamente sus deudas o que buscan acelerar su expansión sin aumentar su saldos.

Por lo tanto, la factorización no es solo un método efectivo para optimizar la liquidez, sino también una manera para que las empresas se concentren en su núcleo de negocio delegando la gestión de su cartera de clientes a un especialista.

Una de las prioridades como líder de una empresa es la seguridad y financiación de la cartera de clientes para asegurar el correcto desarrollo de las ventas y reducir los costos y riesgos asociados a los plazos de cobro y a los impagos. Mientras que a los compradores les pueden tomar de 30 a 90 días pagar las facturas, la factorización permite optimizar los ingresos planificándolos, pero también reduciendo los plazos de pago que pueden ser largos.

El prefinanciamiento de deudas, ventajoso cuando los plazos de pago reales a menudo superan los 60 días, ofrece una solución eficaz para gestionar las necesidades de capital de trabajo (NCT). Aunque los factores están integrados en grupos bancarios, la factorización representa una alternativa sólida al financiamiento tradicional ofrecido por los bancos.

El factoraje ofrece una solución para financiar las deudas a corto plazo, y ofrece numerosos beneficios. Uno de sus principales ventajas es la prevención de riesgos de insolvencia. El factor evalúa la solvencia de sus clientes, lo que puede ayudarle a tomar decisiones informadas al establecer nuevas relaciones comerciales. Luego, está el ingreso instantáneo de dinero de las facturaciones, que puede ser crucial para el funcionamiento diario de su actividad, ya sea para pagar a proveedores, salarios o invertir en proyectos de desarrollo.

Además, un contrato de factorización a menudo incluye un servicio completo de gestión de deudas, con seguimientos regulares, recordatorios en caso de retraso en el pago, y una verdadera administración contable que le libera de esta carga operativa. Esta externalización le permite concentrarse en tareas de mayor valor agregado para su empresa, como el desarrollo de nuevos productos o la expansión a mercados innovadores.

Mientras su empresa provee bienes y servicios a otra, el cliente dispone de 30 a 90 días para pagar la factura. Sin embargo, usted necesita liquidez lo antes posible. Aquí están los pasos a seguir para entender cómo funciona el factoring:

1. Facturación: el primer paso es hacer una solicitud para vender las cuentas por cobrar no pagadas a un factor y obtener un pago inmediato que puede llegar hasta el 95% de las facturas, el pago del resto llegará cuando el comprador pague en la fecha de vencimiento. Una vez su solicitud de factoring está en manos del factor, este examina en un plazo de un día hábil y le financia.
2. Verificación: el factor verifica las facturas con los recibos de cesión y realiza una verificación de antecedentes de pagos. Principalmente verifica la capacidad de pago de su cliente y no la suya. Este procedimiento consiste en controlar la información bancaria y comercial de los compradores. Si es aprobado por el factor, usted debe presentar reclamaciones válidas para un producto o servicio entregado.
3. Pago el mismo día: el financiamiento comenzará una vez que todas las verificaciones se hayan realizado. Recibirá la liquidez en 24 horas, hasta el 95% del monto bruto de la venta le será entonces transferido por transferencia bancaria.
4. Saldo recibido: desde entonces, su cliente deberá pagar directamente a la compañía de factoring. Una vez que el factor ha recibido el pago del deudor, entonces le proporciona el monto restante al cual habrá deducido sus tarifas.
5. Repetir: este procedimiento se puede repetir para todas sus ventas, puede presentar todos los clientes que desee considerar para que sus financiamientos sean aprobados.

El factoring está reservado para empresas cuyos clientes son otras entidades comerciales. Hoy en día, el factoraje está dirigido a todas las empresas que necesitan mejorar su liquidez y externalizar la cobranza de sus deudas. El factoraje concierne a todo tipo de actividades y todas las estructuras sin importar su tamaño o estatus jurídico, ya sea en el sector industrial, el comercio mayorista, o los servicios profesionales.

Ya sea que usted sea una start-up en fase de rápido crecimiento o una empresa establecida, el factoring puede ser una solución viable para gestionar sus flujos de liquidez. Sin embargo, es crucial señalar que las empresas deben tener facturas no disputadas y clientes solventes para poder beneficiarse plenamente de este método de financiamiento. En resumen, el factoraje puede ser una opción para una gran variedad de empresas que buscan optimizar su gestión financiera.

Es difícil conocer las tarifas anuales del factoring, pero es importante conocer los elementos que lo componen:

• La comisión de factoraje: Esta comisión remunera los riesgos asumidos por el factor. Generalmente es un porcentaje del monto total de las facturas sometidas al factor.
• La tasa: Se determina caso por caso, según el tipo de contrato que realices. Puede variar según varios factores, como el monto de los créditos, la calidad del nivel financiero de tus clientes y la duración del contrato.
• La comisión de financiamiento: Esto remunera el adelanto de tesorería. Es una tasa de interés que tiene en cuenta el plazo de crédito, calculada proporcionalmente al tiempo. Se tomará como base una tasa de referencia a la cual se le añaden ciertos costos anexos y complementarios.
• Costos anexos: Algunos contratos de factoring también incluyen gastos por servicios adicionales como la gestión de cuentas, gastos de archivo o de transacción.
• Costos ocultos: Es importante leer detenidamente el contrato para identificar posibles costos ocultos, como penalizaciones por rescisión o cargos por servicios no utilizados.

El factoring es un método de gestión financiera cada vez más popular, especialmente entre las pequeñas y medianas empresas (PYME) y las microempresas. Esta técnica ofrece una variedad de ventajas que van más allá de la simple mejora de la liquidez. Incluye aspectos como el cobro de deudas, la gestión del riesgo de impagos y el acceso a información financiera estratégica.

Examinemos estos beneficios más detalladamente para entender cómo el factoraje puede satisfacer diversas necesidades financieras y operativas:

• Permite acelerar los flujos de efectivo rápidamente. Esto puede ser muy valioso para las empresas que carecen de capital de trabajo, especialmente las microempresas.
• Promueve una buena gestión de la tesorería y ofrece una planificación financiera más fluida.
• El factoring también permite delegar las tareas administrativas relacionadas con el cobro.
• Algunos compradores pueden tomar más en serio a los factores que a las microempresas (TPE y PYME) y, por lo tanto, pagar más rápidamente.
• Las instituciones financieras pueden proporcionar información valiosa sobre la solvencia de tus clientes y ayudarte a negociar mejores condiciones con tus proveedores.
• Los factores pueden ser un recurso estratégico, así como financiero, para planificar el crecimiento de la empresa.
• Estás protegido en caso de impago por parte del comprador. Esto es un seguro de crédito con protección contra la insolvencia declarada del deudor.
• Los factores no requieren un número determinado de años de actividad, lo cual puede ser útil para las startups.
• Es un tipo de financiamiento inmediato que puede implementarse bastante rápido.
• Como el factoring se basa en la solvencia de los clientes, es accesible en un entorno de préstamo difícil.

Descubre los puntos clave para seleccionar el mejor socio de factoring para financiar tus facturas.

1. ¿Cuánto tiempo lleva la empresa de factoring en el negocio?: cuando buscas financiación crucial para tu actividad, nada es más problemático que una empresa efímera que podría desaparecer. Una empresa de factoraje establecida desde hace tiempo tiene la experiencia y las referencias necesarias para demostrar su fiabilidad. Es crucial colaborar con un factor estable para promover el crecimiento de tu estructura. Deberías optar por una empresa con una sólida reputación y larga experiencia en el sector financiero. Trabajar con una entidad financiera perdurable te garantiza el apoyo necesario para tu empresa. Para asegurarte de elegir una empresa de factoring confiable, da preferencia a aquellas afiliadas a la ASF (Asociación Francesa de Sociedades Financieras).
2. ¿Cuál es el límite de financiación?: algunas empresas establecen límites en la cantidad que puedes financiar, lo que podría privarte del capital necesario si tus necesidades superan estos límites. Opta por un socio sin límite para asegurar la máxima flexibilidad.
3. ¿Cuál es el costo del factoring?: el precio del factoraje varía, pero una tarifa demasiado baja puede ocultar problemas de calidad o servicio, mientras que tarifas altas pueden gravar tus finanzas. Asegúrate de que las condiciones del contrato correspondan a las tarifas anunciadas para una evaluación precisa. Realiza solicitudes en línea con un simulador para obtener una estimación del costo del factoring. La mayoría de los factores ahora ofrecen simulaciones en línea, gratuitas y sin compromiso.
4. Verifica las condiciones contractuales: Una tasa atractiva no es suficiente si las condiciones del contrato no son ventajosas. Asegúrate de que los términos, como los calendarios de reembolso y los cargos por cancelación, se adapten a tus necesidades. Examina cuidadosamente todo el acuerdo, y no solo la tasa que se te cobrará.
5. Elige bien el tipo de factoring: existen dos tipos de factoraje : con y sin recurso. El factoring con recurso es la opción elegida por muchos clientes. En este caso, todas las facturas que no pueden ser recuperadas por tu empresa de factoraje deben ser recompradas por el cliente. En el caso del factoring sin recurso, el factor asume parte o todo este riesgo.
6. La rapidez de financiación: un desembolso rápido es crucial para mantener tu liquidez. Opta por una empresa que pueda proporcionarte fondos en unos pocos días, o incluso en 24 horas o idealmente en tan solo 8 horas después de completar el proceso de aprobación, para evitar retrasos. Esta rapidez en el depósito puede contribuir a proteger el flujo de ingresos de tu empresa y asegurarte de que dispones del capital necesario para llevar a cabo tus proyectos y crecer. No todas las empresas de financiación de facturas ofrecen el pago en 24 horas y algunas cobran tarifas adicionales por condiciones de pago más rápidas, por lo tanto, es importante saber lo que cada empresa de factoring ofrece.
7. La experiencia del equipo del factor: un equipo experimentado asegura un servicio profesional y fiable, reforzando así tu relación con el proveedor. Encuentra una empresa de factoraje que tenga una gran experiencia en el trato con clientes y deudores con confianza, profesionalismo y pericia. Este es un medio muy subestimado de establecer una relación de factoring positiva y de primera clase.
8. La facilidad de uso del portal de internet de la empresa de factoring: da preferencia a una plataforma en línea intuitiva para facilitar tus transacciones y evitar frustraciones. Un portal en línea mal diseñado y difícil de usar es una pesadilla que solo frustra